{"id":1039,"date":"2025-01-21T08:16:20","date_gmt":"2025-01-21T08:16:20","guid":{"rendered":"http:\/\/preprod-assurezetmoi.fr\/?p=1039"},"modified":"2025-01-21T08:16:20","modified_gmt":"2025-01-21T08:16:20","slug":"assurance-auto-comment-est-calcule-son-tarif","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/1039\/assurance-auto-comment-est-calcule-son-tarif\/","title":{"rendered":"Assurance auto : comment est calcul\u00e9 son tarif ?"},"content":{"rendered":"<p>En France, tout propri\u00e9taire d\u2019un v\u00e9hicule doit \u00eatre couvert par le biais d\u2019une assurance auto. Cette <strong>protection obligatoire<\/strong> permet de se prot\u00e9ger des risques et sinistres qui peuvent survenir, comme l\u2019incendie, le vol ou les intemp\u00e9ries. Plus encore, l\u2019assurance auto \u00e9vite d\u2019avoir \u00e0 payer des frais importants lorsqu\u2019un dommage est caus\u00e9 \u00e0 un tiers. Gr\u00e2ce \u00e0 un syst\u00e8me d\u2019indemnisation et de franchise, l\u2019assurance auto offre \u00e0 tout un chacun la possibilit\u00e9 de circuler en voiture en gardant l\u2019esprit tranquille.<\/p>\n\n\n\n<p>Mais comprend-on vraiment comment est calcul\u00e9 le tarif d\u2019une assurance automobile ? Sur quels crit\u00e8res se basent les compagnies d\u2019assurance pour fixer votre prime automobile ? <a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/assurance-auto-faut-savoir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Assurance auto : que faut-il savoir<\/a> avant de souscrire un contrat ?<\/p>\n\n\n\n<p>Dans cette page, vous d\u00e9couvrirez quels sont les facteurs qui entrent dans le calcul de la prime d\u2019assurance auto. Ensuite, nous \u00e9tudierons le fonctionnement du syst\u00e8me du <strong>coefficient bonus-malus<\/strong> appliqu\u00e9 par les assureurs ainsi que les diff\u00e9rents moyens pour r\u00e9duire le co\u00fbt de votre prime d\u2019assurance auto.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1000\" height=\"667\" src=\"http:\/\/preprod-assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/comment-calcule-tarif-assurance-auto-2.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1041\" style=\"aspect-ratio:1;width:750px;height:auto\" srcset=\"https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/comment-calcule-tarif-assurance-auto-2.jpg 1000w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/comment-calcule-tarif-assurance-auto-2-300x200.jpg 300w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/comment-calcule-tarif-assurance-auto-2-768x512.jpg 768w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/comment-calcule-tarif-assurance-auto-2-18x12.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quels-sont-les-facteurs-pris-en-compte-pour-calculer-le-prix-d-une-assurance-auto\">Quels sont les facteurs pris en compte pour calculer le prix d\u2019une assurance auto ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Lorsque vous souscrivez \u00e0 un contrat d\u2019assurance auto, votre assureur vous demande plusieurs informations avant de valider votre contrat. En tant que conducteur, selon votre comportement et le type de voiture \u00e0 assurer, le calcul de votre <strong>prime<\/strong> n\u2019est pas toujours le m\u00eame.<\/p>\n\n\n\n<p>Ces facteurs de base permettent \u00e0 toutes les compagnies d\u2019assurance de s\u2019accorder sur des crit\u00e8res communs afin de proposer une tarification la plus juste possible \u00e0 leurs clients. Parmi les <a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/prix-assurance-auto-elements-calcul-prime-pure\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00e9l\u00e9ments de calcul de la prime d&rsquo;assurance pure<\/a>, on retrouve notamment :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>le profil de l\u2019assur\u00e9 (\u00e2ge, sexe, ant\u00e9c\u00e9dents de conduite\u2026) ;<\/li>\n\n\n\n<li>le type de v\u00e9hicule (mod\u00e8le, marque, \u00e2ge, valeur\u2026) ;<\/li>\n\n\n\n<li>l\u2019usage pr\u00e9vu de la voiture (professionnel ou personnel, fr\u00e9quence d\u2019utilisation) ;<\/li>\n\n\n\n<li>la zone g\u00e9ographie de l\u2019assur\u00e9 (niveau de risque de la zone) ;<\/li>\n\n\n\n<li>les garanties et options s\u00e9lectionn\u00e9es au contrat (responsabilit\u00e9 civile, montant de la franchise, assistance\u2026).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ainsi, le calcul de la prime d\u2019assurance rel\u00e8ve autant du <strong>profil de l\u2019assur\u00e9<\/strong> que du type de v\u00e9hicule couvert par le contrat. Selon l\u2019ensemble de ces crit\u00e8res, le tarif de l\u2019assurance auto est susceptible de varier.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"le-bonus-malus-comment-fonctionne-t-il\">Le bonus-malus : comment fonctionne-t-il ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Au-del\u00e0 des \u00e9l\u00e9ments de calcul de la prime pure, le prix de l\u2019assurance auto est conditionn\u00e9 au <a href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2655\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">coefficient bonus-malus<\/a> du conducteur. Le bonus-malus est un syst\u00e8me permettant d\u2019ajuster le montant de l\u2019assurance automobile en fonction du comportement de la personne qui conduit la voiture. \u00c9galement appel\u00e9 \u00ab coefficient de r\u00e9duction -majoration \u00bb (CRM), le bonus-malus permet \u00e0 votre assureur de <strong>r\u00e9compenser<\/strong> les usagers prudents ou de <strong>p\u00e9naliser<\/strong> ceux qui provoquent des accidents de la route.<\/p>\n\n\n\n<p>On parle de bonus-malus lorsqu\u2019on attribue \u00e0 un assur\u00e9 un pourcentage de majoration ou de r\u00e9duction selon son comportement en tant qu\u2019usager de la route. Ce coefficient s\u2019applique directement \u00e0 son assurance auto et influence son tarif.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainsi, le bonus-malus vient moduler le co\u00fbt de la prime d\u2019assurance pure en \u00e9valuant le <strong>potentiel de sinistralit\u00e9<\/strong> de l\u2019assur\u00e9. Plus il est estim\u00e9 comme \u00ab dangereux \u00bb sur la route, plus le montant de son assurance auto sera \u00e9lev\u00e9. Au contraire, les conducteurs au comportement exemplaire (qui ne provoquent aucun accident) seront r\u00e9compens\u00e9s avec une prime d\u2019assurance r\u00e9duite. Cette m\u00e9thode de calcul permet d\u2019inciter les usagers de la route \u00e0 une conduite plus responsable.<\/p>\n\n\n\n<p>Au d\u00e9part, le conducteur se voit attribuer un coefficient de 1,00. Ce pourcentage peut ensuite \u00e9voluer \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse en fonction des sinistres que l\u2019assur\u00e9 d\u00e9clare au cours de l\u2019ann\u00e9e. Si l\u2019assur\u00e9 est responsable du sinistre, alors son coefficient bonus-malus est major\u00e9. Sa <strong>prime d\u2019assurance<\/strong> est ainsi augment\u00e9e. Au contraire, si la personne est non-responsable du sinistre, son bonus-malus est diminu\u00e9, ce qui entra\u00eene une r\u00e9duction du tarif de son assurance.<\/p>\n\n\n\n<p>Le syst\u00e8me du <a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/assurance-auto-coefficient-reduction-majoration-bonus-malus\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">coefficient de r\u00e9duction-majoration<\/a> fonctionne selon diff\u00e9rents \u00e9chelons. En fonction du nombre de sinistres d\u00e9clar\u00e9s, l\u2019assur\u00e9 est susceptible de basculer d\u2019un \u00e9chelon \u00e0 un autre et de faire ainsi varier son coefficient. Si aucun sinistre n\u2019est d\u00e9clar\u00e9 pendant une ann\u00e9e, il peut b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un bonus. Au contraire, si un ou plusieurs sinistres surviennent durant l\u2019ann\u00e9e, la personne sera p\u00e9nalis\u00e9e par un malus.<\/p>\n\n\n\n<p>Le coefficient bonus-malus ne d\u00e9pend pas du v\u00e9hicule enregistr\u00e9 au contrat. Il est rattach\u00e9 au profil de l\u2019assur\u00e9. De cette fa\u00e7on, une personne qui change de compagnie d\u2019assurance ou de voiture conserve toujours son coefficient. L\u2019assureur est tenu de fournir un <strong>relev\u00e9 de situation<\/strong> \u00e0 son assur\u00e9 lorsqu\u2019il souhaite changer de contrat. Par ailleurs, si le conducteur ne souscrit pas d\u2019assurance auto pendant plus de deux ann\u00e9es cons\u00e9cutives, son coefficient bonus-malus sera remis \u00e0 z\u00e9ro.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quelles-sont-les-regles-de-l-assurance-auto-pour-les-jeunes-conducteurs\">Quelles sont les r\u00e8gles de l\u2019assurance auto pour les jeunes conducteurs ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La prime d\u2019assurance est calcul\u00e9e diff\u00e9remment pour les jeunes conducteurs. En effet, l\u2019assureur pratique une tarification plus \u00e9lev\u00e9e pour ceux qui d\u00e9tiennent le permis depuis moins de 3 ans.<\/p>\n\n\n\n<p>On parle alors de <a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/surprime-jeune-conducteur-assurance-auto-regles-connaitre\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">surprime jeune conducteur<\/a> lorsque le prix de l\u2019assurance est plus \u00e9lev\u00e9 que la <strong>prime de r\u00e9f\u00e9rence<\/strong>. Cette majoration du tarif est justifi\u00e9e par le fait qu\u2019un jeune conducteur repr\u00e9sente un niveau de risque plus important.<\/p>\n\n\n\n<p>Encore non initi\u00e9 \u00e0 la circulation routi\u00e8re et en manque d\u2019exp\u00e9rience, l\u2019assureur estime que l\u2019assur\u00e9 novice est susceptible de provoquer plus de sinistres qu\u2019un conducteur averti.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette surprime n\u2019est pas d\u00e9finitive et la prime d\u2019assurance diminue de moiti\u00e9 chaque ann\u00e9e en l\u2019absence de sinistre. Au bout de trois ans de souscription sans accident d\u00e9clar\u00e9, la prime d\u2019assurance est ramen\u00e9e \u00e0 son montant de r\u00e9f\u00e9rence.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour r\u00e9duire cette surprime, un jeune conducteur dispose de plusieurs solutions.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>La conduite accompagn\u00e9e permet de prouver que le jeune conducteur profite d\u2019une exp\u00e9rience de conduite plus importante. Le montant de sa prime d\u2019assurance sera alors moins \u00e9lev\u00e9 durant les 3 premi\u00e8res ann\u00e9es.<\/li>\n\n\n\n<li>Le mod\u00e8le de la premi\u00e8re voiture influe sur le montant de la prime d\u2019assurance. En effet, les motorisations jug\u00e9es plus puissantes font l\u2019objet d\u2019une augmentation de la prime d\u2019assurance auto.<\/li>\n\n\n\n<li>Un jeune conducteur peut \u00eatre assur\u00e9 en tant que conducteur secondaire sur la voiture de ses parents, \u00e0 condition que la conduite de cette voiture reste occasionnelle.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2663#:~:text=De%20quoi%20s%27agit%2Dil,depuis%20plus%20de%203%20ans\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">surprime d\u2019assurance auto<\/a> s\u2019applique \u00e9galement aux usagers qui poss\u00e8dent d\u00e9j\u00e0 le permis depuis plusieurs ann\u00e9es, mais qui n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 assur\u00e9s depuis plus de 3 ans.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-reduire-le-prix-de-son-assurance-auto\">Comment r\u00e9duire le prix de son assurance auto ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Vous souhaitez souscrire \u00e0 une assurance auto ? Avant de signer votre contrat, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 suivre ces quelques r\u00e8gles afin de r\u00e9duire votre prime d\u2019assurance :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>choisir des garanties et des formules adapt\u00e9es \u00e0 vos besoins ;<\/li>\n\n\n\n<li>comparer les offres d\u2019assurance auto en demandant plusieurs devis ;<\/li>\n\n\n\n<li>adopter une conduite responsable pour limiter les risques d\u2019accident ;<\/li>\n\n\n\n<li>utiliser un v\u00e9hicule \u00e9quip\u00e9 d\u2019options facilitant la s\u00e9curit\u00e9 durant la conduite.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Notez que chaque assureur dispose de ses propres crit\u00e8res pour \u00e9tablir le tarif de ses assurances auto. La politique commerciale de chaque compagnie peut aussi influer sur le montant final de la prime d\u2019assurance qui vous sera propos\u00e9e. Veillez \u00e0 poser toutes vos questions avant de <strong>souscrire<\/strong> un contrat.<\/p>\n\n\n\n<p>En conclusion, le tarif d\u2019une assurance auto d\u00e9pend de plusieurs facteurs. L\u2019assureur prend en compte le profil de l\u2019assur\u00e9, mais aussi le type de v\u00e9hicule d\u00e9clar\u00e9 au contrat. Le coefficient bonus-malus joue par ailleurs un r\u00f4le crucial dans le calcul de la prime d\u2019assurance. Ainsi, un <strong>conducteur responsable<\/strong> sera toujours mieux r\u00e9compens\u00e9 en voyant sa cotisation r\u00e9duite. Enfin, il convient toujours d\u2019\u00e9valuer vos besoins au moment de souscrire un contrat afin de s\u00e9lectionner des garanties (incluses ou optionnelles) dont vous avez r\u00e9ellement besoin pour ne pas augmenter le tarif de votre assurance auto inutilement.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Nous vous recommandons ces autres pages :<\/em><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/conduite-sans-assurance-auto-risques\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Conduite sans assurance auto : quels sont les risques ?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/quelles-formules-base-assurance-auto\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Quelles sont les formules de base d&rsquo;une assurance auto ?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/que-couvre-assurance-auto\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Que couvre une assurance auto ?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/comment-choisir-assurance-auto\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Comment bien choisir son assurance auto ?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/quelle-indemnisation-assurance-auto-cas-sinistre-accident\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Quelle indemnisation par l\u2019assurance auto en cas de sinistre ou d&rsquo;accident ?<\/a><\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En France, tout propri\u00e9taire d\u2019un v\u00e9hicule doit \u00eatre couvert par le biais d\u2019une assurance auto. Cette protection obligatoire permet de se prot\u00e9ger des risques et sinistres qui peuvent survenir, comme l\u2019incendie, le vol ou les intemp\u00e9ries. Plus encore, l\u2019assurance auto \u00e9vite d\u2019avoir \u00e0 payer des frais importants lorsqu\u2019un dommage est caus\u00e9 \u00e0 un tiers. Gr\u00e2ce [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":1040,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-1039","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-auto"],"wps_subtitle":"","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1039","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1039"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1039\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1042,"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1039\/revisions\/1042"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1040"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1039"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1039"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1039"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}