{"id":1198,"date":"2025-01-21T18:32:17","date_gmt":"2025-01-21T18:32:17","guid":{"rendered":"http:\/\/preprod-assurezetmoi.fr\/?p=1198"},"modified":"2025-01-21T18:32:17","modified_gmt":"2025-01-21T18:32:17","slug":"assurance-auto-zoom-sur-les-elements-de-calcul-de-la-prime-pure","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/1198\/assurance-auto-zoom-sur-les-elements-de-calcul-de-la-prime-pure\/","title":{"rendered":"Assurance auto\u00a0: zoom sur les \u00e9l\u00e9ments de calcul de la prime pure"},"content":{"rendered":"<p>La prime d\u2019assurance auto repr\u00e9sente le montant que le conducteur doit r\u00e9gler \u00e0 l\u2019assureur en contrepartie des garanties d\u00e9termin\u00e9es dans son contrat d\u2019assurance auto \u00e0 la signature. Cette prime est g\u00e9n\u00e9ralement annuelle et est r\u00e9\u00e9valu\u00e9e chaque ann\u00e9e. Le <a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/comment-calcule-tarif-assurance-auto\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">tarif d\u2019une assurance auto<\/a> peut donc varier d\u2019une ann\u00e9e \u00e0 l\u2019autre.<\/p>\n\n\n\n<p>Le calcul de la prime pure sert \u00e0 \u00e9valuer le <strong>montant attendu des sinistres<\/strong> pour la p\u00e9riode d\u2019assurance \u00e9tudi\u00e9e. Pour ce faire, il prend en compte plusieurs \u00e9l\u00e9ments, tels que le type de v\u00e9hicule, la r\u00e9gion g\u00e9ographique, le profil et les ant\u00e9c\u00e9dents du conducteur, entre autres. Dans ce guide, apr\u00e8s avoir d\u00e9fini la prime pure, nous passerons en revue chacun de ces \u00e9l\u00e9ments.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1000\" height=\"667\" src=\"http:\/\/preprod-assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/prix-assurance-auto-elements-calcul-prime-pure-2.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1200\" srcset=\"https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/prix-assurance-auto-elements-calcul-prime-pure-2.jpg 1000w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/prix-assurance-auto-elements-calcul-prime-pure-2-300x200.jpg 300w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/prix-assurance-auto-elements-calcul-prime-pure-2-768x512.jpg 768w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/prix-assurance-auto-elements-calcul-prime-pure-2-18x12.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"assurance-auto-prime-pure-prime-nette-et-prime-totale\">Assurance auto&nbsp;: prime pure, prime nette et prime totale<\/h2>\n\n\n\n<p>Avant de se plonger dans le c\u0153ur du sujet, il est important de rappeler de quoi il s\u2019agit vraiment lorsque l\u2019on parle de \u00ab prime pure \u00bb. En effet, en assurance, on peut entendre parler de plusieurs types de prime, dont&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>la prime pure ou \u00ab <strong>prime de risque<\/strong> \u00bb correspond \u00e0 la somme moyenne que l\u2019assureur devra payer en cas de risque ;<\/li>\n\n\n\n<li>la prime nette ou \u00ab prime commerciale \u00bb repr\u00e9sente la prime qui figure sur les tarifs des soci\u00e9t\u00e9s. Elle se calcule en additionnant la prime pure avec les <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/section_lc\/LEGITEXT000006073984\/LEGISCTA000006157003\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">chargements d\u2019acquisition et les chargements de gestion<\/a> ;<\/li>\n\n\n\n<li>la prime totale d\u00e9signe le montant total pay\u00e9 par le souscripteur du contrat, on ajoute \u00e0 la prime nette les frais accessoires tels que les frais de dossiers et les taxes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Maintenant que l\u2019on a bien d\u00e9fini ce qu\u2019est la prime pure, nous pouvons aborder les diff\u00e9rents \u00e9l\u00e9ments ayant un impact sur le prix de cette prime pure. En effet, le prix de cette prime ne d\u00e9pend pas uniquement de l\u2019assureur&nbsp;: le conducteur lui aussi y contribue.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"calcul-de-la-prime-pure-en-assurance-auto-le-niveau-de-garantie\">Calcul de la prime pure en assurance auto&nbsp;: le niveau de garantie<\/h2>\n\n\n\n<p>Naturellement, le montant de la prime pure d\u00e9pend en premier lieu du nombre de garanties auxquelles le conducteur souscrit. Il existe plusieurs niveaux de garantie.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"l-assurance-au-tiers\">L\u2019assurance au tiers<\/h3>\n\n\n\n<p>Ce que l\u2019on appelle l\u2019assurance au tiers est une assurance comprenant les garanties de base. On y retrouve la <strong>garantie responsabilit\u00e9 civile<\/strong>, qui est la plus simple, la moins ch\u00e8re, et le minimum obligatoire pour tout automobiliste. Elle couvre seulement les d\u00e9g\u00e2ts corporels et mat\u00e9riels que le conducteur risque de provoquer \u00e0 autrui en utilisant son v\u00e9hicule.<\/p>\n\n\n\n<p>Il existe \u00e9galement une garantie simple \u00e9tendue, qui reste la m\u00eame avec des garanties optionnelles telles que la garantie vol, incendie, bris de glace, attentat, catastrophes naturelles et technologiques. Elle est un peu plus ch\u00e8re que la classique, mais reste abordable.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"l-assurance-tous-risques\">L\u2019assurance tous risques<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance tous risques comprend les garanties que nous avons mentionn\u00e9es ci-dessus, mais comprend aussi la <strong>garantie dommages tous accidents<\/strong>. L\u2019avantage d\u2019une telle assurance est qu\u2019elle couvre tous les dommages caus\u00e9s \u00e0 un v\u00e9hicule, qu\u2019il soit \u00e0 l\u2019arr\u00eat ou en circulation, et que le conducteur soit responsable ou non. Choisir cette option fait bien \u00e9videmment augmenter le prix de la prime pure.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"calcul-de-la-prime-pure-en-assurance-auto-le-type-de-vehicule\">Calcul de la prime pure en assurance auto&nbsp;: le type de v\u00e9hicule<\/h2>\n\n\n\n<p>Les caract\u00e9ristiques du v\u00e9hicule sont les premiers \u00e9l\u00e9ments analys\u00e9s pour calculer la prime pure d\u2019une assurance automobile. L\u2019assureur prend en compte&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>l\u2019\u00e2ge du v\u00e9hicule et la date de sa mise en circulation ;<\/li>\n\n\n\n<li>la marque du v\u00e9hicule ;<\/li>\n\n\n\n<li>le type de moteur (essence, diesel, GPL, hybride, \u00e9lectrique) ;<\/li>\n\n\n\n<li>la puissance du v\u00e9hicule.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ces caract\u00e9ristiques permettent en quelque sorte de calculer la <strong>valeur du v\u00e9hicule<\/strong>. Plus le v\u00e9hicule a de valeur, plus le montant de la prime pure est \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"calcul-de-la-prime-pure-en-assurance-auto-la-region-geographique\">Calcul de la prime pure en assurance auto&nbsp;: la r\u00e9gion g\u00e9ographique<\/h2>\n\n\n\n<p>Les assurances d\u00e9coupent le territoire en plusieurs parties, diff\u00e9renciant ainsi le niveau de risque. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, il est moins cher d\u2019assurer un v\u00e9hicule dans une zone rurale qu\u2019une zone urbaine. En effet, le conducteur fait face \u00e0 une circulation plus importante en ville, ce qui augmente directement le risque d\u2019accident ou de sinistre. Les assurances se basent notamment sur des statistiques pour \u00e9valuer les zones g\u00e9ographiques dans lesquels les <strong>vols de voiture<\/strong> sont plus courants.<\/p>\n\n\n\n<p>Le <strong>mode de stationnement<\/strong> a l\u00e0 aussi toute son importance. Un v\u00e9hicule n\u2019est pas expos\u00e9 aux m\u00eames risques s\u2019il est stationn\u00e9 dans un garage ferm\u00e9, sur un parking collectif ou sur la voie publique. Le montant de la prime varie alors aussi en fonction de cela.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"calcul-de-la-prime-pure-en-assurance-auto-l-usage-du-vehicule\">Calcul de la prime pure en assurance auto&nbsp;: l\u2019usage du v\u00e9hicule<\/h2>\n\n\n\n<p>Lorsque l\u2019on parle de l\u2019usage du v\u00e9hicule, plusieurs \u00e9l\u00e9ments entrent en jeu. Premi\u00e8rement, l\u2019assureur doit savoir si le conducteur se sert de son v\u00e9hicule pour <strong>un usage professionnel ou personnel<\/strong>. Il s\u2019agit l\u00e0 des conditions d\u2019utilisation du v\u00e9hicule&nbsp;: s\u2019il est utilis\u00e9 pour faire des trajets quotidiens entre le domicile et le lieu de travail du conducteur, s\u2019il l\u2019utilise pour aller \u00e0 la rencontre des clients ou pour le loisir.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En outre, l\u2019assureur tient compte du <strong>kilom\u00e9trage pr\u00e9vu ou parcouru.<\/strong> Cet \u00e9l\u00e9ment est \u00e9troitement li\u00e9 au point pr\u00e9c\u00e9dent. Bien \u00e9videmment, il est consid\u00e9r\u00e9 par l\u2019assureur que plus le conducteur utilise son v\u00e9hicule, plus il est susceptible de rencontrer de sinistres. Au contraire, un kilom\u00e9trage plus faible diminue le prix de la prime pure.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"calcul-de-la-prime-pure-en-assurance-auto-le-profil-du-conducteur\">Calcul de la prime pure en assurance auto&nbsp;: le profil du conducteur<\/h2>\n\n\n\n<p>L\u2019\u00e2ge et l\u2019exp\u00e9rience du conducteur sont deux donn\u00e9es utilis\u00e9es pour fixer le montant de la prime pure. Un jeune conducteur \u2014 c\u2019est-\u00e0-dire un conducteur qui a son permis depuis moins de trois ans \u2014 a de fortes chances de se voir accorder une <strong>surprime tarifaire<\/strong> d\u2019une somme \u00e9gale \u00e0 100&nbsp;% de la prime de r\u00e9f\u00e9rence. Au contraire, l\u2019assurance consid\u00e8re que plus le conducteur a de l\u2019exp\u00e9rience sur la route, moins les chances d\u2019accident sont \u00e9lev\u00e9es. Il peut \u00eatre utile de noter que depuis 2012, le sexe du conducteur n\u2019est plus un facteur.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"calcul-de-la-prime-pure-en-assurance-auto-les-antecedents-du-conducteur\">Calcul de la prime pure en assurance auto&nbsp;: les ant\u00e9c\u00e9dents du conducteur<\/h2>\n\n\n\n<p>Le dernier facteur, et pas des moindres, est les ant\u00e9c\u00e9dents du conducteur. Autrement dit, les sinistres qu\u2019il a rencontr\u00e9s ou non par le pass\u00e9. C\u2019est ce que l\u2019on appelle le <strong>bonus<\/strong> et le <strong>malus<\/strong>, qui sont calcul\u00e9s en fonction d\u2019un coefficient. Ce coefficient d\u00e9bute \u00e0 1 et&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>est major\u00e9 de <strong>25\u00a0% pour tout accident<\/strong> (malus) ;<\/li>\n\n\n\n<li>diminue de 5\u00a0% chaque ann\u00e9e sans sinistre (bonus).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>On multiplie ensuite ce coefficient \u00e0 la prime de r\u00e9f\u00e9rence de l\u2019assureur. Ce facteur part du principe que plus le conducteur a rencontr\u00e9 de sinistres, plus il y a de chance qu\u2019il en rencontre dans l\u2019avenir, ce qui justifie l\u2019augmentation du prix de la prime pure.<\/p>\n\n\n\n<p>Tous ces \u00e9l\u00e9ments permettent \u00e0 l\u2019assurer d\u2019assurer le risque et de fixer le montant de la prime pure adapt\u00e9 au conducteur et \u00e0 son v\u00e9hicule.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Nous vous recommandons ces autres pages&nbsp;:<\/em><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/assurance-auto-coefficient-reduction-majoration-bonus-malus\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Assurance auto et coefficient de r\u00e9duction-majoration\u00a0: bonus-malus<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/surprime-jeune-conducteur-assurance-auto-regles-connaitre\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Surprime jeune conducteur de l\u2019assurance auto\u00a0: les r\u00e8gles \u00e0 conna\u00eetre<\/a><\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La prime d\u2019assurance auto repr\u00e9sente le montant que le conducteur doit r\u00e9gler \u00e0 l\u2019assureur en contrepartie des garanties d\u00e9termin\u00e9es dans son contrat d\u2019assurance auto \u00e0 la signature. 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