{"id":1202,"date":"2025-01-21T18:33:51","date_gmt":"2025-01-21T18:33:51","guid":{"rendered":"http:\/\/preprod-assurezetmoi.fr\/?p=1202"},"modified":"2025-01-21T18:33:51","modified_gmt":"2025-01-21T18:33:51","slug":"tout-savoir-sur-lassurance-auto-et-le-coefficient-de-reduction-majoration-bonus-malus","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/1202\/tout-savoir-sur-lassurance-auto-et-le-coefficient-de-reduction-majoration-bonus-malus\/","title":{"rendered":"Tout savoir sur l&rsquo;assurance auto et le coefficient de r\u00e9duction-majoration : bonus-malus"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Le syst\u00e8me du <strong>bonus-malus<\/strong> est sans doute l&rsquo;un des \u00e9l\u00e9ments les plus connus en mati\u00e8re d&rsquo;<strong>assurance auto<\/strong>. \u00c9galement appel\u00e9 <strong>coefficient de r\u00e9duction-majoration (CRM)<\/strong>, il a pour objectif d&rsquo;inciter les conducteurs \u00e0 adopter une conduite responsable. En effet, ce m\u00e9canisme influe directement sur le montant de la <a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/comment-calcule-tarif-assurance-auto\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">prime d&rsquo;assurance<\/a>, en r\u00e9compensant les bons conducteurs et en p\u00e9nalisant ceux qui sont responsables d&rsquo;accidents. Mais qu&rsquo;est-ce que le CRM exactement ? Comment fonctionne-t-il et comment peut-il \u00e9voluer au fil des ann\u00e9es ? D\u00e9couvrons-le ensemble.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1000\" height=\"773\" src=\"http:\/\/preprod-assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/assurance-auto-coefficient-reduction-majoration-bonus-malus-2.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1204\" srcset=\"https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/assurance-auto-coefficient-reduction-majoration-bonus-malus-2.jpg 1000w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/assurance-auto-coefficient-reduction-majoration-bonus-malus-2-300x232.jpg 300w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/assurance-auto-coefficient-reduction-majoration-bonus-malus-2-768x594.jpg 768w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/assurance-auto-coefficient-reduction-majoration-bonus-malus-2-16x12.jpg 16w\" sizes=\"(max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"fonctionnement-general-du-bonus-malus\">Fonctionnement g\u00e9n\u00e9ral du bonus-malus<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le coefficient de r\u00e9duction-majoration est un chiffre compris entre 0,50 et 3,50 qui sert \u00e0 d\u00e9terminer le montant de votre <strong>prime d&rsquo;assurance<\/strong> auto. Plus ce coefficient est bas, plus votre prime sera faible et inversement. Le m\u00e9canisme du bonus-malus repose sur plusieurs r\u00e8gles :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>les conducteurs novices d\u00e9marrent avec un coefficient de 1 ;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00e0 chaque ann\u00e9e sans accident responsable, le coefficient diminue de 5 % ;<\/li>\n\n\n\n<li>en cas d&rsquo;accident responsable, le coefficient augmente selon une formule bien pr\u00e9cise ;<\/li>\n\n\n\n<li>un accident non responsable n&rsquo;a aucun impact sur le coefficient ;<\/li>\n\n\n\n<li>il existe un maximum de bonus (0,50) et un maximum de malus (3,50).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ainsi, plus vous \u00eates prudent sur la route et moins vous avez d&rsquo;accidents responsables, plus votre prime d&rsquo;assurance auto sera faible. R\u00e9ciproquement, si vous provoquez des accidents, votre prime augmentera.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comprendre-les-relations-entre-le-bonus-malus-le-crm-et-la-prime-d-assurance\">Comprendre les relations entre le bonus-malus, le CRM et la prime d&rsquo;assurance<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"calcul-du-bonus-malus\">Calcul du bonus-malus<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour d\u00e9terminer si un conducteur b\u00e9n\u00e9ficie d&rsquo;un bonus ou d&rsquo;un malus, les assureurs prennent en compte diff\u00e9rents \u00e9l\u00e9ments :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>le nombre d&rsquo;accidents responsables survenus au cours des 12 derniers mois ;<\/li>\n\n\n\n<li>les \u00e9ventuelles condamnations pour infractions routi\u00e8res (exc\u00e8s de vitesse, alcool\u00e9mie, etc.) ;<\/li>\n\n\n\n<li>la dur\u00e9e d&rsquo;assurance sans sinistre responsable.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ainsi, en cas d&rsquo;absence de sinistre responsable durant l&rsquo;ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, le coefficient de r\u00e9duction-majoration est diminu\u00e9 de 5 %. \u00c0 l&rsquo;inverse, en cas de sinistre responsable, le CRM est major\u00e9 selon un bar\u00e8me pr\u00e9d\u00e9fini :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>pour un premier accident responsable : majoration de 25 % ;<\/li>\n\n\n\n<li>pour un deuxi\u00e8me accident responsable dans la m\u00eame ann\u00e9e : majoration de 50 % ;<\/li>\n\n\n\n<li>pour un troisi\u00e8me accident responsable et les suivants : majoration de 100 % pour chaque accident.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"l-impact-du-bonus-malus-sur-la-prime-d-assurance\">L&rsquo;impact du bonus-malus sur la prime d&rsquo;assurance<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le montant de la prime d&rsquo;assurance automobile d\u00e9pend directement du CRM. En effet, ce dernier est appliqu\u00e9 sur la prime de r\u00e9f\u00e9rence, c&rsquo;est-\u00e0-dire le tarif initial propos\u00e9 par l&rsquo;assureur en fonction du v\u00e9hicule et du profil du conducteur.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ainsi, si le CRM est inf\u00e9rieur \u00e0 1, la prime d&rsquo;assurance sera r\u00e9duite, tandis que si le CRM est sup\u00e9rieur \u00e0 1, la prime sera augment\u00e9e. Plus pr\u00e9cis\u00e9ment :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>un CRM de 0,50 signifie que la prime d&rsquo;assurance sera r\u00e9duite de moiti\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li>un CRM de 1,50 signifie que la prime d&rsquo;assurance sera major\u00e9e de 50 %.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Exemple :<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Imaginons un conducteur avec une prime de r\u00e9f\u00e9rence de 800\u20ac et un CRM de 0,80. Le montant de sa prime d&rsquo;assurance sera de :<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">800\u20ac x 0,80 = 640\u20ac<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ainsi, gr\u00e2ce \u00e0 son bonus, ce conducteur b\u00e9n\u00e9ficiera d&rsquo;une r\u00e9duction de 160\u20ac sur sa prime d&rsquo;assurance.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"les-specificites-du-systeme-de-bonus-malus-pour-les-jeunes-conducteurs\">Les sp\u00e9cificit\u00e9s du syst\u00e8me de bonus-malus pour les jeunes conducteurs<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les jeunes conducteurs sont souvent consid\u00e9r\u00e9s comme une cat\u00e9gorie \u00e0 risque par les assureurs, en raison de leur manque d&rsquo;exp\u00e9rience au volant. Par cons\u00e9quent, ils sont g\u00e9n\u00e9ralement soumis \u00e0 des conditions particuli\u00e8res en mati\u00e8re de bonus-malus.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"majoration-de-la-prime-de-base\">Majoration de la prime de base<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour tenir compte du risque plus \u00e9lev\u00e9, les assureurs appliquent fr\u00e9quemment une majoration de la prime de r\u00e9f\u00e9rence. Cette majoration peut atteindre jusqu&rsquo;\u00e0 100 % pour les conducteurs ayant moins d&rsquo;un an de permis. Toutefois, cette surtaxe diminue progressivement avec le temps et dispara\u00eet apr\u00e8s trois ans sans accident responsable.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"application-du-bonus-malus\">Application du bonus-malus<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le syst\u00e8me de bonus-malus s&rsquo;applique \u00e9galement aux jeunes conducteurs. N\u00e9anmoins, \u00e9tant donn\u00e9 qu&rsquo;ils d\u00e9marrent avec un CRM de 1, les premi\u00e8res ann\u00e9es d&rsquo;assurance sont cruciales pour b\u00e9n\u00e9ficier rapidement de r\u00e9ductions sur leur prime. En effet, chaque ann\u00e9e sans sinistre responsable permet de diminuer le CRM de 5 % et ainsi de faire baisser la prime d&rsquo;assurance.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"les-possibilites-de-transfert-et-de-recuperation-du-bonus-malus\">Les possibilit\u00e9s de transfert et de r\u00e9cup\u00e9ration du bonus-malus<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans certaines situations, il est possible de transf\u00e9rer ou de r\u00e9cup\u00e9rer un bonus-malus :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>en cas de changement d&rsquo;assureur : le conducteur conserve son CRM et peut m\u00eame parfois b\u00e9n\u00e9ficier de r\u00e9ductions suppl\u00e9mentaires en fonction des offres propos\u00e9es par le nouvel assureur ;<\/li>\n\n\n\n<li>en cas de transmission d&rsquo;un v\u00e9hicule entre membres de la famille : le bonus-malus peut \u00eatre transmis au nouveau propri\u00e9taire du v\u00e9hicule, sous certaines conditions (lien de parent\u00e9 direct, m\u00eame adresse, etc.) ;<\/li>\n\n\n\n<li>en cas de suspension de permis : le conducteur dispose d&rsquo;un d\u00e9lai de deux ans pour r\u00e9cup\u00e9rer son bonus-malus apr\u00e8s l&rsquo;expiration de la suspension.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour conclure, le syst\u00e8me de bonus-malus et le CRM ont une influence directe sur la prime d&rsquo;assurance automobile. Il est donc essentiel pour les conducteurs de comprendre ce m\u00e9canisme et de l&rsquo;utiliser \u00e0 leur avantage en adoptant un comportement responsable sur la route et en comparant les offres d&rsquo;assurance pour b\u00e9n\u00e9ficier des meilleures conditions tarifaires.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"evolution-du-bonus-malus-en-fonction-des-accidents-responsables\">\u00c9volution du bonus-malus en fonction des accidents responsables<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"calcul-du-malus-en-cas-d-accident-responsable\">Calcul du malus en cas d&rsquo;accident responsable<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le <a href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2655\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>syst\u00e8me du bonus-malus<\/strong><\/a> pr\u00e9voit une majoration du coefficient en cas d&rsquo;accident responsable. Cette augmentation d\u00e9pend du nombre d&rsquo;accidents survenus au cours de la p\u00e9riode de r\u00e9f\u00e9rence :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>pour un premier accident responsable : CRM x 1,25 ;<\/li>\n\n\n\n<li>pour un deuxi\u00e8me accident responsable : CRM x 1,50 ;<\/li>\n\n\n\n<li>pour un troisi\u00e8me accident responsable et les suivants : CRM x 2.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"exemple-d-evolution-du-crm-avec-et-sans-accident-responsable\">Exemple d&rsquo;\u00e9volution du CRM avec et sans accident responsable<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Imaginons un conducteur qui d\u00e9bute avec un CRM de 1 et ne subit aucun accident responsable pendant plusieurs ann\u00e9es. Voici l&rsquo;\u00e9volution de son coefficient :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Ann\u00e9e 1 : 1 x 0,95 = 0,95<\/li>\n\n\n\n<li>Ann\u00e9e 2 : 0,95 x 0,95 = 0,90<\/li>\n\n\n\n<li>Ann\u00e9e 3 : 0,90 x 0,95 = 0,86<\/li>\n\n\n\n<li>Ann\u00e9e 4 : 0,86 x 0,95 = 0,82<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En revanche, si ce conducteur provoque un accident responsable lors de la 3\u1d49 ann\u00e9e, son CRM \u00e9voluera comme suit :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Ann\u00e9e 1 : 1 x 0,95 = 0,95<\/li>\n\n\n\n<li>Ann\u00e9e 2 : 0,95 x 0,95 = 0,90<\/li>\n\n\n\n<li>Ann\u00e9e 3 (accident responsable) : 0,90 x 1,25 = 1,13<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-ameliorer-son-bonus-malus\">Comment am\u00e9liorer son bonus-malus ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour profiter d&rsquo;un <strong>bonus-malus<\/strong> avantageux et ainsi payer moins cher votre assurance auto, il est n\u00e9cessaire d&rsquo;adopter une conduite prudente et respectueuse du Code de la route. Voici quelques conseils pour \u00e9viter les accidents responsables :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>respectez les limitations de vitesse et les distances de s\u00e9curit\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li>adaptez votre conduite aux conditions m\u00e9t\u00e9orologiques ;<\/li>\n\n\n\n<li>ne consommez pas d&rsquo;alcool ou de drogues avant de prendre le volant ;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00e9vitez les distractions au volant (t\u00e9l\u00e9phone portable, r\u00e9glages du poste radio&#8230;).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De plus, certaines compagnies d&rsquo;assurance proposent des formules sp\u00e9cifiques permettant d&rsquo;am\u00e9liorer encore plus rapidement son CRM. Par exemple, certains contrats incluent un \u00ab bonus \u00e0 vie \u00bb qui garantit un bonus maximal m\u00eame en cas d&rsquo;accident responsable.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le syst\u00e8me du coefficient de r\u00e9duction-majoration est un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 dans le calcul de votre prime d&rsquo;assurance auto. En adoptant une conduite responsable et en respectant les r\u00e8gles du Code de la route, vous pourrez b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un bonus-malus favorable et ainsi r\u00e9aliser des \u00e9conomies sur votre assurance auto.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Nous vous recommandons ces autres pages :<\/em><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/prix-assurance-auto-elements-calcul-prime-pure\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Prix assurance auto : les \u00e9l\u00e9ments de calcul de la prime pure<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/surprime-jeune-conducteur-assurance-auto-regles-connaitre\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Surprime jeune conducteur de l&rsquo;assurance auto : les r\u00e8gles \u00e0 conna\u00eetre<\/a><\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le syst\u00e8me du bonus-malus est sans doute l&rsquo;un des \u00e9l\u00e9ments les plus connus en mati\u00e8re d&rsquo;assurance auto. \u00c9galement appel\u00e9 coefficient de r\u00e9duction-majoration (CRM), il a pour objectif d&rsquo;inciter les conducteurs \u00e0 adopter une conduite responsable. 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