{"id":986,"date":"2025-01-21T07:31:08","date_gmt":"2025-01-21T07:31:08","guid":{"rendered":"http:\/\/preprod-assurezetmoi.fr\/?p=986"},"modified":"2025-01-21T07:31:08","modified_gmt":"2025-01-21T07:31:08","slug":"les-assurances-professionnelles","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/assurezetmoi.fr\/ro\/986\/les-assurances-professionnelles\/","title":{"rendered":"Les assurances professionnelles"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/le-guide-complet-assurance-assurance-habitation-auto-pro-complementaires\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Le guide complet de l\u2019assurance (assurance habitation, auto, pro, compl\u00e9mentaire)<\/a> nous rappelle l\u2019ensemble des assurances qui existent \u00e0 tous les niveaux au sein de notre quotidien. Notre soci\u00e9t\u00e9 est r\u00e9gul\u00e9e par les activit\u00e9s \u00e9conomiques et sociales qui gravitent autour de la <strong>cr\u00e9ation de valeur ajout\u00e9e<\/strong>. Cette croissance des valeurs nous permet de faire progresser nos industries, notre savoir et savoir faire, d\u2019am\u00e9liorer nos conditions de vie, etc.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour autant, ce monde tel que nous le connaissons n\u2019est pas sans risques, et toute activit\u00e9 est cr\u00e9atrice de danger, qu\u2019elle soit professionnelle ou dans le champ du priv\u00e9. Nous allons donc r\u00e9sumer ensemble ce que sont les assurances et sur quelles bases elles s\u2019appuient afin de s\u00e9curiser les diff\u00e9rents rouages de notre monde \u00e9conomique et social.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nous pourrons alors porter une attention particuli\u00e8re au monde de l\u2019entreprise et de l\u2019activit\u00e9 professionnelle. Ainsi, nous d\u00e9couvrirons l\u2019ensemble des risques cr\u00e9\u00e9s par toute activit\u00e9 professionnelle. Dans le but d\u2019interagir en s\u00e9curit\u00e9 avec son environnement, toute entreprise doit s\u2019investir d\u2019un <strong>devoir de protection<\/strong> envers elle-m\u00eame (en tant que personne morale), et envers les autres (ressources humaines, techniques et financi\u00e8res ainsi qu\u2019envers ses clients et envers l\u2019ensemble de la soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 laquelle elle appartient). Nous d\u00e9couvrirons alors les multiples facettes auxquelles doivent r\u00e9pondre ces imp\u00e9ratifs d\u2019assurance et de protection.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1000\" height=\"611\" src=\"http:\/\/preprod-assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/assurance-pro-assurances-2.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-987\" srcset=\"https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/assurance-pro-assurances-2.jpg 1000w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/assurance-pro-assurances-2-300x183.jpg 300w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/assurance-pro-assurances-2-768x469.jpg 768w, https:\/\/assurezetmoi.fr\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/assurance-pro-assurances-2-18x12.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"les-assurances-pour-mutualiser-les-risques\">Les assurances pour mutualiser les risques<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Qu\u2019est-ce qu\u2019un contrat d\u2019assurance si ce n\u2019est une mutualisation des probabilit\u00e9s de risques sur une communaut\u00e9 aux int\u00e9r\u00eats convergents ? Au sein d\u2019un m\u00eame ensemble de personnes (morales et\/ou physiques) soumis \u00e0 un m\u00eame risque, il existe une <strong>probabilit\u00e9 faisant r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 un potentiel pr\u00e9judice<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D\u00e9veloppons cette notion&nbsp;: par exemple, si l\u2019on consid\u00e8re une population de conducteurs de taxis professionnels. Les risques d\u2019avoir un accident grave impactant l\u2019int\u00e9grit\u00e9 corporelle du chauffeur, de ses clients et d\u2019autres usagers ainsi que de son outil de travail (voiture) sont plus importants sur dix conducteurs que sur un seul. En cinq ans, huit chauffeurs de taxi sont d\u00e9c\u00e9d\u00e9s dans un accident de la route lors de l\u2019exercice de leur travail et quatre-vingt-cinq ont \u00e9t\u00e9 bless\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si l\u2019on mutualise les pr\u00e9judices li\u00e9s \u00e0 l\u2019ensemble de ces chiffres, il y a proportionnellement peu de chauffeurs de taxi bless\u00e9s ou d\u00e9c\u00e9d\u00e9s dans ces conditions. Pourtant, un conducteur bless\u00e9 et invalide \u00e0 exercer son m\u00e9tier est gravement impact\u00e9&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>dans son chiffre d\u2019affaires ;<\/li>\n\n\n\n<li>dans son \u00e9panouissement personnel et son avenir professionnel ;<\/li>\n\n\n\n<li>dans son int\u00e9grit\u00e9 physique et psychologique ;<\/li>\n\n\n\n<li>etc.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lors du d\u00e9c\u00e8s de ce dernier, sa famille se retrouve avec moins de ressources en plus de la douloureuse perte d\u2019un \u00eatre cher.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De tels risques ne peuvent d\u00e9cemment pas \u00eatre support\u00e9s par un individu isol\u00e9 tant la charge financi\u00e8re et mentale est trop importante. La logique des assurances consiste donc \u00e0 mutualiser, <strong>partager les risques<\/strong> sur un ensemble d\u2019individus. Ainsi, chacun contribue \u00e0 financer les cons\u00e9quences du risque lorsque celui-ci se produit. Plus on r\u00e9partit le risque sur un grand nombre de soci\u00e9taires, plus la contribution diminue, mais plus la concr\u00e9tisation du pr\u00e9judice grandit.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce principe de mutualisation des risques r\u00e9git le syst\u00e8me des assurances \u00e0 tous les niveaux (<a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/l-assurance-responsabilite-civile-professionnelle-obligation\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">assurance responsabilit\u00e9 civile professionnelle<\/a>, fonds de garantie de la perte d\u2019emploi, assurance habitation et locaux professionnels, assurance sant\u00e9 publique et compl\u00e9mentaire priv\u00e9e, professions d\u2019affaires financi\u00e8res, etc.).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"les-professionnels-concernes-a-plusieurs-niveaux\">Les professionnels concern\u00e9s \u00e0 plusieurs niveaux<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le l\u00e9gislateur a \u00e9tabli une liste exhaustive des professions r\u00e8glement\u00e9es qui, \u00e0 ce titre, ont l\u2019obligation de souscrire \u00e0 une ou plusieurs assurances. Cette liste est \u00e9dict\u00e9e par <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/texte_lc\/LEGITEXT000006073984\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">le Code des assurances<\/a>. En fonction de cette inscription sur la liste du Code des assurances, toutes les entreprises et tous les professionnels concern\u00e9s doivent r\u00e9pondre \u00e0 cette obligation sous peine d\u2019exercer ill\u00e9galement. Certains m\u00e9tiers imposent en toute logique cette obligation d\u2019assurance au regard des <strong>enjeux et des risques<\/strong> de pr\u00e9judices encourus&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>les professionnels de sant\u00e9 (m\u00e9decins, chirurgiens, etc.) ne sont pas \u00e0 l\u2019abri d\u2019une faute humaine et doivent pouvoir apporter r\u00e9paration aux pr\u00e9judices parfois subis par leurs patients ;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/l-assurance-decennale-certains-secteurs-activite\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019assurance d\u00e9cennale pour certains secteurs d\u2019activit\u00e9<\/a> tels que celui de la construction permet d\u2019assurer un bien immeuble contre toute malfa\u00e7on pendant 10\u00a0ans ;<\/li>\n\n\n\n<li>les agents g\u00e9n\u00e9raux en assurance, les experts-comptables, les avocats et interm\u00e9diaires en affaires et op\u00e9rations financi\u00e8res sont \u00e9galement soumis \u00e0 une obligation d\u2019assurance professionnelle ;<\/li>\n\n\n\n<li>les entreprises de l\u2019automobile et du transport apparaissent \u00e9galement sur cette liste ;<\/li>\n\n\n\n<li>toute entreprise de tourisme et de tour op\u00e9rateur doit \u00e9galement pouvoir justifier d\u2019une assurance pour la bonne ex\u00e9cution de ses prestations ;<\/li>\n\n\n\n<li>etc.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c0 bien y regarder, on peut s\u2019apercevoir que les assurances<strong> se r\u00e9v\u00e8lent g\u00e9n\u00e9ralement obligatoires<\/strong> d\u00e8s que l\u2019on s\u2019approche d\u2019un savoir-faire n\u00e9cessitant des comp\u00e9tences et connaissances pr\u00e9cises. Car, que ce soit pour le b\u00e2timent, les transports, la sant\u00e9 ou le droit, les professionnels concern\u00e9s vendent des prestations qui doivent r\u00e9pondre \u00e0 des exigences pr\u00e9cises et qui imposent des aptitudes professionnelles. Le risque n\u2019est pas forc\u00e9ment plus pr\u00e9sent qu\u2019ailleurs, mais ses cons\u00e9quences sont plus graves en cas d\u2019\u00e9chec et cela justifie une assurance professionnelle.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mais une entreprise ou n\u2019importe quelle autre structure professionnelle est susceptible de causer des dommages par sa seule exploitation ordinaire dans son milieu de comp\u00e9tences&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>dommages aux salari\u00e9s et personnel de par l\u2019utilisation de machines ou de process divers (chimique, thermique, etc.) ;<\/li>\n\n\n\n<li>dommages aux usagers tiers lors d\u2019utilisation d\u2019infrastructures publiques (v\u00e9hicules d\u2019entreprise sur la route, exploitation d\u2019une flotte d\u2019avions sur a\u00e9roport, etc.) ;<\/li>\n\n\n\n<li>dommages et risques li\u00e9s aux clients (<a href=\"https:\/\/www.anses.fr\/fr\/content\/les-toxi-infections-alimentaires-collectives-tiac\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">TIAC<\/a> dans une entreprise de restauration, respect des normes pour les jouets pour enfants, etc.) ;<\/li>\n\n\n\n<li>dommages envers une partie civile (scandales sanitaires des m\u00e9dicaments, etc.) ;<\/li>\n\n\n\n<li>etc.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tout entrepreneur ou dirigeant doit prendre conscience que son activit\u00e9 g\u00e9n\u00e8re <strong>in\u00e9vitablement un ou plusieurs risques<\/strong> susceptibles de produire des dommages et pr\u00e9judices \u00e0 des tiers de mani\u00e8re plus ou moins marqu\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Par exemple (et pour son aspect un peu extr\u00eame), un \u00e9crivain professionnel ne court pas de grands risques pour lui-m\u00eame \u00e0 effectuer son activit\u00e9 au sein de son domicile ou de son bureau. Par ailleurs, il ne cr\u00e9e aucun danger pour l\u2019int\u00e9grit\u00e9 physique des tiers. Cependant, il n\u2019est pas \u00e0 l\u2019abri de heurter parfois des opinions ou sensibilit\u00e9s (publiques comme priv\u00e9es) dans le contenu de son \u00e9criture. Il lui faudra peut-\u00eatre s\u2019en d\u00e9fendre devant des juridictions aptes \u00e0 entendre une d\u00e9fense. Une assurance de type \u00ab protection juridique \u00bb d\u00e9di\u00e9e n\u2019est donc pas \u00e0 exclure m\u00eame pour une activit\u00e9 qui, \u00e0 priori, ne cr\u00e9e pas de risque certain.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"les-risques-lies-a-la-vie-et-a-l-activite-d-une-entreprise\">Les risques li\u00e9s \u00e0 la vie et \u00e0 l\u2019activit\u00e9 d\u2019une entreprise<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La plupart des entreprises exercent leur activit\u00e9 professionnelle gr\u00e2ce \u00e0 de nombreuses ressources mat\u00e9rielles, humaines et financi\u00e8res. Par ailleurs, leur personnalit\u00e9 morale leur conf\u00e8re une existence l\u00e9gale propre et, tout comme un individu, elles peuvent ou doivent souscrire aux assurances correspondantes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"la-responsabilite-civile-de-l-entreprise\">La responsabilit\u00e9 civile de l\u2019entreprise<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comme n\u2019importe quelle personne physique souscrivant un contrat d\u2019assurance habitation, une entreprise doit poss\u00e9der une responsabilit\u00e9 civile (bien que cela ne soit pas forc\u00e9ment obligatoire selon l\u2019activit\u00e9). Mais <strong>g\u00e9rer c\u2019est savoir anticiper<\/strong>. Nous sommes tous soumis en permanence au risque d\u2019\u00eatre victime ou acteur d\u2019un risque se transformant en danger puis, malheureusement parfois, en dommage (<a href=\"https:\/\/www.piloter.org\/asoncompte\/outils-entreprise\/methode-analyse-des-risques.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">l\u2019analyse des risques<\/a> est d\u2019ailleurs l\u2019une des grandes pr\u00e9occupations de s\u00e9curit\u00e9 au sein de toute activit\u00e9 professionnelle).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour se couvrir sur tout risque li\u00e9 envers autrui (salari\u00e9s, clients, tiers) et n\u00e9 de l\u2019activit\u00e9 professionnelle, la responsabilit\u00e9 civile de l\u2019entreprise est une couverture de base \u00e0 ne pas n\u00e9gliger. Souvent incluse dans l\u2019<a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/assurance-locaux-biens-professionnels-activite-securisee\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">assurance des locaux et des biens professionnels<\/a>, la responsabilit\u00e9 civile permet de se pr\u00e9munir des risques courants qui peuvent parfois repr\u00e9senter des sommes tr\u00e8s importantes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"l-assurance-des-locaux-et-des-biens-materiels-de-type-multirisques\">L\u2019assurance des locaux et des biens mat\u00e9riels de type \u00ab multirisques \u00bb<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Assurer des locaux professionnels rel\u00e8ve \u00e9galement d\u2019une logique entrepreneuriale \u00e9vidente. Les locaux (ainsi que les machines et outils qui y sont install\u00e9s) sont consid\u00e9r\u00e9s comme des \u00e9l\u00e9ments indispensables \u00e0 l\u2019activit\u00e9 professionnelle et donc \u00e0 la cr\u00e9ation de valeur qui y est li\u00e9e. Rappelons que cette cr\u00e9ation de valeur permet de payer les salari\u00e9s, d\u2019amortir le mat\u00e9riel, de produire des investissements, de payer les imp\u00f4ts et taxes, etc.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Perdre tout ou partie de cette capacit\u00e9 de production de valeur repr\u00e9sente une <strong>disparition d\u2019actif<\/strong> qui peut s\u2019av\u00e9rer dramatique. Il ne faut donc pas consid\u00e9rer que seules les valeurs du mat\u00e9riel et des locaux sont \u00e0 prendre en compte pour d\u00e9finir le co\u00fbt de leur perte ou d\u00e9t\u00e9rioration. C\u2019est \u00e9galement une perte de chiffre d\u2019affaires en manque \u00e0 gagner pour l\u2019entreprise, pour ses salari\u00e9s, ses fournisseurs, l\u2019\u00c9tat et la collectivit\u00e9, etc. Pour une entreprise, assurer ses locaux et son mat\u00e9riel c\u2019est assurer sa subsistance en cas de coup dur (incendie d\u2019ateliers, crise sanitaire obligeant \u00e0 une fermeture, destruction par catastrophes naturelles, etc.). Plus qu\u2019un local, c\u2019est un outil de travail ainsi que la valeur qu\u2019il cr\u00e9e qui sont assur\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"les-assurances-flottes\">Les assurances flottes<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nombre d\u2019entreprises poss\u00e8dent des flottes de v\u00e9hicules qui parcourent les infrastructures publiques, qu\u2019elles soient routi\u00e8res, portuaires ou a\u00e9roportuaires. De la voiture au camion, en passant par les bateaux, trains ou avions de marchandises, les <strong>v\u00e9hicules d\u2019entreprise<\/strong> repr\u00e9sentent une part importante des risques auxquels est confront\u00e9e toute entreprise ou soci\u00e9t\u00e9 qui en poss\u00e8de.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ces risques sont couverts par des contrats souvent de type \u00ab flotte \u00bb qui int\u00e8grent les difficult\u00e9s li\u00e9es \u00e0 la pluralit\u00e9 des mat\u00e9riels, \u00e0 leurs mouvements parfois fr\u00e9quents au sein d\u2019un m\u00eame parc de v\u00e9hicules ainsi qu\u2019a la fr\u00e9quence de changement de leur personnel conducteur.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"les-assurances-de-regime-obligatoire-ou-preconise\">Les assurances de r\u00e9gime obligatoire ou pr\u00e9conis\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/la-mutuelle-sante-professionnels\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">La mutuelle sant\u00e9 pour les professionnels<\/a> est une obligation faite aux employeurs du secteur priv\u00e9 depuis 2016 envers leur personnel. Cette mutuelle est une assurance sant\u00e9 \u00e9galement qui vient en compl\u00e9ment du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de protection de la sant\u00e9 des travailleurs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D\u2019autres couvertures peuvent \u00eatre souscrites dans ce cadre (mutuelle retraite via l\u2019employeur, etc.), ou apparaissent dans un cadre l\u00e9gal obligatoire et syst\u00e9mique&nbsp;: cotisations aux assurances ch\u00f4mage et retraite de mani\u00e8re automatique sur les d\u00e9clarations p\u00e9riodiques aupr\u00e8s des <strong>organismes comp\u00e9tents<\/strong> (Urssaf, Agirc-Arco, etc.).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Nous vous recommandons ces autres pages&nbsp;:<\/em><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/assurance-habitation-ca-marche\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Assurance habitation\u00a0: comment \u00e7a marche ?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/assurance-auto-faut-savoir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Assurance auto\u00a0: que faut-il savoir ?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.maaf.fr\/fr\/assurance\/guide-assurances\/assurances-complementaires-particulier-elles\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Assurances compl\u00e9mentaires pour particulier\u00a0: quelles sont-elles ?<\/a><\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le guide complet de l\u2019assurance (assurance habitation, auto, pro, compl\u00e9mentaire) nous rappelle l\u2019ensemble des assurances qui existent \u00e0 tous les niveaux au sein de notre quotidien. 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